Caring.com对2767名家庭护理人员进行的一项新调查显示,超过四成的家庭护理人员每年在护理上的花费在5000美元以上。必威betwayapp下载必威登录app近一半依靠家庭资金来支付费用。近40%的受访者每周花在照顾亲人上的时间也超过30小时,对很多人来说,照顾亲人已经成为一项全职、无薪工作——这让照顾者几乎没有时间为自己的未来财务规划。必威登录app

Caring.com的副总裁蒂姆·沙利文(Tim Sullivan)说:“护理人员经常会自己掏腰包支付护理费用。”必威betwayapp下载必威登录app如果没有计划,储蓄就会耗尽,退休也会延迟。花时间和你爱的人谈谈财务、养老和未来规划是非常重要的。”沙利文补充道。

寻求对自己的选择进行教育的护理人员可以避免常见财务错误带来的不必要压力。本指南可以帮助您发现税收优势、专业服务和投资策略,从而减轻与护理相关的财务压力。

要问你的老龄化亲人的财务问题

在最好的情况下,管理自己的资金并不容易,所以大多数人在进入并接管父母的财务管理时,大多数人都感到不堪重负,并不令人惊讶。第一步是接受你不会知道他们的财务状况的形状是什么样的态度。金钱总是一个粘性话题,特别是对于开始失去独立的成年人来说,最好接近完全准备好的讨论来提出正确的问题。

寻找以下问题的答案将使您成为一个更加自信,更有力的守护者的金融未来。

1.“你有永久委托书吗?”

授权书(DPOA)被认为是任何老年人最重要的个人法律文件之一。随着医疗保健代理,它将给予父母指定谁 - 无论是你,你的兄弟姐妹还是别人之一 - 使财务和法律决定的权力(或者在医疗保健代理人的情况下,做出医疗决定)如果您的父母无法承认。

如果没有持久的授权书,你就得上法庭被任命为父母的监护人。这是你在危机时刻最不想考虑的事情,这是一个众所周知的复杂和混乱的法律程序。有了持久的授权书和医疗代理,你就可以代表父母无缝地做决定和访问账户,而不用让法院介入。

2.“你最近更新过你的遗嘱、保险和退休账户信息吗?”

许多人在签署了最初的文件后,就不再看他们的保险单或投资帐户受益人的指定,但这两者都应该每年审查一次。受益人的指定——如果保单或账户持有人死亡,谁将从账户中获得收益——可能会受到任何家庭环境变化的影响,如新生儿的出生、死亡或离婚。

每年一次的财务和保险审查也为你的父母提供了一个好时机来审查他的资产配置,评估他是否有足够的或过多的人寿保险。例如,如果他的孩子已经长大,而他的配偶在他去世后有其他的生活资金,你的父母可以考虑减少他的人寿保险金额,以节省每年的保险费。

3.“如果需要,您是否有计划或保险,以便支付长期护理?”

即使您的父母今天健康状况良好,最终,他也可能需要某种类型的长期护理 - 并且成本令人惊叹。在养老院的一年内,平均成本超过50,000美元,在某些州的比较上更多。通常,健康保险和Medicare均未涵盖任何这些费用,因此您的父母应该有某种类型的计划来支付此类护理。长期护理保险是一个很好的选择,可以加入现有的人寿保险政策,可能以折扣率。

医疗补助也包括一些养老院的费用,但是你的父母现在应该咨询一位老年法律律师,看看他是否有资格申请医疗补助。如果没有,律师可能会建议减少支出资产——字面意思是,在你的父母满足严格的收入要求,符合医疗补助资格之前,不赠与或转移资产的支出过程。如果没有支付长期护理费用的计划,你和你的兄弟姐妹将不得不承担这笔费用,除非你的父母非常有钱。

“谁在建议你?”

尽管大多数成年人对自己的财务非常保密,也想保持自己的独立性,但在紧急情况下,知道如何联系父母的律师、财务顾问、会计和保险代理是很重要的。与此同时,随着父母年龄的增长,你可以密切关注他的财务和法律顾问是否谨慎、客观、精通老年人的财务问题,他们在销售特定产品方面没有既得利益。弄清楚到底是谁在给你的父母提意见,是保护他不受诈骗的好办法,也能确保他有应急资金。

5.“这些东西在哪里?”

如果您的父母有一个中风或心脏病发作,那么您要担心的最后一件事就是他的社会安全号码是什么,他有什么健康保险或是否已支付抵押贷款。这就是为什么在危机中坐下来坐下来,找到他到达的账单支付系统,他有什么保险以及他所有的重要文件所在的地方。

虽然有些人可以在分享这种个人信息时,请向他保证,您现在不必看到他的任何私人文件;你只需要知道他们在哪里,以确保他的财务福祉在此活动中,他无法自己照顾它。

一步一步管理你父母的财务

就像任何大型项目一样,把感觉难以置信的复杂作为一个整体来看待,分解成几个部分后会变得更容易管理。所以,让我们从头开始,把管理父母财务的过程分成循序渐进的步骤。通过这个简单的方法,你所要做的就是一只脚走在另一只脚的前面,然后你就可以上路了。

1.定位所有帐户和文档

作为父母的财务经理,你的首要职责是做一些调查。如果你的父母有能力讨论他们的财务问题,先问他们上面列出的5个基本的财务问题。然后开始检查文件;你需要清楚地了解他们拥有的每一项资产。从储蓄和支票账户、退休账户、投资账户和养老金开始。

但这只是开始——你还需要找到你父母的房屋抵押贷款和其他房地产资产的文件,以及他们的信用卡对账单。你应该弄清楚你父母买的每一份保险,包括人寿保险、年金保险和长期护理保险。讨论他们把贵重物品存放在哪里,他们是否有一个或多个保险箱。还有,别忘了问问你的父母,他们是否购买过或继承过任何一家公司的股票。你会惊讶于有多少老年人有原始的股票凭证。

2.确立委托书

如果您被指定为帮助您的父母提供资金和资产,您可能已被授予财务管理授权书的法律权力。如果没有,你会想要得到这种照顾。授权律师允许您访问父母的财务记录,以便您代表他们进行行事,见帐户报表,支付账单,存款和撤销金钱等等。您需要它来研究账户余额,转移资金,支付票据,写支票,制作提款和打开保险箱。

换句话说,有了授权,你就可以承担新的责任,没有授权,你的双手至少在一定程度上是被束缚的。在最糟糕的情况下,你可能需要控制父母的财务,而他们已经没有了给予同意的心理能力。在这种情况下,你的父母会被认为是一个脆弱的成年人。你得去民事法庭获得法律监护(也称为Conservatorship)为了负责他们的财务状况,因为出于明显的原因,这不是一个简单的过程。

3.获得对所有帐户的访问

除了授权书的权力,或有时代替它,银行和金融机构通常具有自己的形式访问你父母的账户.一旦你的父母签署了这些表格(她可能也可能不需要在场,这取决于机构的规定),你就可以写支票,支付和取款,检查余额,以及做账户持有人做的所有其他事情。

4.编制一份债务清单

当然,您父母债务的第一个也是最重要的是他们家的抵押贷款。他们还欠多少钱?沿着线路,了解父母在家里有多少公平,在这种情况下,您希望拥有家庭评估,以便您可以将评估与抵押贷款仍然归因于抵押贷款。接下来检查房子上是否有股权信用额度,或附在房屋上的任何其他债务。如果您的父母取出了反向抵押贷款,那么了解条款尤为重要。

您还需要确保您拥有父母信用卡和任何其他未偿还债务所需的所有信息。在邮件中找到任何债权人的通知,如您在邮件中找到的任何债权人,例如去收集机构的账单。因为您的父母可能很难谈论信用卡和其他债务,可能最好是直接联系公司以了解欠款。

5.探索社会保障福利

社会保障金很可能占你父母收入的很大一部分,所以了解社会保障金是多少很重要。你也可能会发现值得去探索——或者至少问问——你爱的人是否得到了她应得的最大利益。围绕社会保障的规定很复杂,尤其是有关丧偶和离婚的规定,而且在某些情况下,有些人符合条件得到的比她得到的要多。一个老人律师或财务计划者可以帮助您解决这些问题,并且可以随时提供免费帮助你当地的社会保障局的位置。

6.确保文件是最新的

人生很长,事情会变化,老年人可能会健忘。把这三项加在一起,你父母的一些文件和政策很有可能就不再适用了。审阅你父母的遗嘱和信托;一切都是最新的吗?花点时间看一看信托公司的资产清单。应该有的东西都有吗?人们经常转移资金,开设新账户,然后忘记修改信托,将这些资产包括在内。对所有账户的指定受益人和或有受益人进行支票;是否列出了合适的人选?虽然这不是一份财务文件,但你可以借此机会看看你父母的预先医疗保健指令此外,重要的是要确保这份文件仍然反映你的父母目前的愿望,包括列出正确的人作为医疗保健代理人。

接下来,您将需要对保险单、贷款和年金等其他金融工具的条款进行更深入的研究。保险条款对你所爱的人目前的情况有意义吗?在很多情况下,人寿保险的条款和费用对你父母的这个阶段不再有意义,你的父母为她不再需要的福利支付了太多的费用。

7.检查税款

您可能会惊讶于一天不再记得收入或财产税的年龄较大的成年人。那些错误可以在处罚下造成痛苦。事实上,凭​​借过多年的未付财产税,房子最终可以在拍卖块上。从最近几年寻找纳税申报表,如果您没有找到它们,请致电IRS。您当地的评估员办公室应在档案上进行您的母公司财产税。

8.审查投资策略

如果你的父母把钱投资在共同基金、股票或其他投资工具上,现在是时候看看他们正在使用的投资策略,确保它最适合他们这个年龄段的需求。由于你的父母不再为遥远的未来存钱,而且可能很快就需要这笔钱,这通常意味着将资金从回报期限较长的高风险投资(如股票)转移到更保守的投资(如债券)。你的投资目标是:确保他们需要钱的时候钱就在那里。

您可以说这是您在管理父母财务时所做的一切的目标。通过以下这8步,您将成为现实的目标。

认证金融规划者的帮助

对于那些在处理父母的遗产时无法获得专业帮助的看护人来说,资产管理的高度复杂性可能意味着他们会遇到一些可以避免的错误,以及比资产管理公司的服务更昂贵的财务损失。只需要一点点准备,你就可以通过为你找到合适的理财顾问来减少你理财计划中的很多不确定性。

回答以下问题将有助于指导你的搜索,并告诉你如何聘请一个值得信任的、了解你需求的资产经理。

理财规划师有哪些相关经验?

理财规划师来自各行各业。他们可以是注册会计师、股票经纪人、抵押贷款经纪人和保险销售人员等等。了解你的顾问的背景是很重要的——以及她作为财务顾问的专业资格认证和经验长短——以衡量她的建议可能有多准确。

选择一项金融计划者也有助于通过市场更正和牛市在其角色工作的一些经验,并可以通过市场条件更加可靠地建议客户。

最后,重要的是要确保你未来的导师在她的记录中没有任何纪律处分。要做到这一点,一个简单的方法就是咨询注册理财规划师标准委员会(Certified Financial planner Board of Standards)的热线(888-237-6275)。如果她在出售股票或证券,你也可以去全国证券交易商协会(National Association of securities Dealers, 800-289-9999)查一下她的违规记录。

请记住:

您考虑的任何财务计划者都应该愉快地提供推荐列表,包括几个长期客户。后者对联系尤为重要,因为他们可以为您提供顾问在不同的市场状况下表现的感觉。仅由新客户端组成的推荐列表可能是红旗。如果金融计划者参与任何一种不道德的行为,她将不太可能为潜在客户交谈。当然,可能是找到金融计划者的最佳方式是通过从您认识和信任的人的个人推荐。

理财规划师真的听取你和你父母的意见吗?

对任何人来说,尤其是那些面临退休和财务前景不确定的人,向一个相对陌生的人讲述自己财务状况的细节可能会让人望而生畏。尽管在面试过程中,你的父母应该对自己的财务细节保密,但当他们选择与理财规划师合作时,他们需要坦然地开口。他们面临的许多长期财务规划问题,大多数人一想到就感到不舒服,更不用说和陌生人讨论了——长期护理,bepaly下载 甚至甚至是生活结束的护理和费用。许多老年人也可能不熟悉目前的财务策略或产品,因此可能会发现整个恐吓的经历。

但是,与老年问题的经验丰富的良好金融计划员可以提供关于从资产管理到住房决定,遗产规划以及您父母在许多其他问题中有什么一种长期护理的一切的宝贵建议。

然而,为了成功的关系,您的父母将不得不开拓并提供完整的财务状况,包括资产,债务和当前费用,以及未来10或20年的生活方式预期。这可能是一个艰难的过程,特别是对于那些保护他们隐私和独立性的人。但是,如果您选择的财务计划者是善意的,请注意,对父母的需求敏感,可以帮助解决他们的财务未来的过程减少恐吓。

一个人的老龄化父母不想与成年儿童讨论他们的财务状况怎么样?

20年理财规划经验丰富的埃莉诺·布莱尼表示,在这种情况下,可以请客观的第三方顾问(如财务策划师)来促进讨论,并强调代际计划的重要性。他或她作为一个受托人,并将确保每个人都理解他或她的建议的基础,并听取每个人的意见。理财规划师可以缓和一些讨论中的情绪波动——包括家长担心成年子女可能想要“接管”,孩子们担心父母可能会用自己的钱做出非理性或欠考虑的事情。”

您的父母将如何为这些服务支付?

事先知道你考虑的理财规划师如何赚她的薪水是很重要的。有些佣金——通常是客户投资金额的一定比例——每月或每季度从账户中扣除。有些人按小时收费或固定费率,有些人从他们的公司收取工资,公司从你购买的产品中收取佣金。还有一些人从一些费用和佣金的组合中赚钱。就避免利益冲突和接受客观建议而言,所谓的只收手续费的理财顾问,或者那些不收取佣金或不从产品销售中赚钱的理财顾问,往往是最安全的选择。

请记住

即使认证的专业人士也能够利用剥削策略来制作额外的降压。那么家庭护理人员如何最好地保护旧的亲人来自金融滥用?

Eleanor Blayney,消费者倡导金融规划标准委员会,告诉我们,“CFP委员会最近发布了消费者指南,老年人的财务自卫,可以在LetSmakeaplan.org.,通过所谓的专业人士来确定最常见的最常见的老年人形式的金融虐待,以及家庭可以做些什么来防止这种虐待。该指南还提供了与滥用已经发生的情况有所帮助的资源的链接。“

家庭护理人员应该在寻找可能发生的各种警告迹象的范围。这些可能包括:

  • 对财务事务的新保密
  • 大型,未解释的退出或从账户转移
  • 担心钱,这在以前是不存在的
  • 提到一个“新朋友”,他正在帮助你赚钱或者来拜访你的家

该理财规划师是否获得了信誉良好的认证?

确保一个信誉良好的来源已经认证了您正在考虑的财务计划者。根据认证的金融计划委员会标准委员会,美国有超过54,500名经过认证的金融规划师,并选择您所在地区顾问中的质量巨大范围。

认证不保证成功的关系,但他们确实为您提供了符合您的金融计划者是否及时了解财务规划世界的发展。It can be difficult to keep all the acronyms and abbreviations straight, but if you see letters after the name of the planner you’re interviewing, perform an online search to find out what they mean and how many hours of continuing education she needed to get them. For example, to qualify as a NAPFA (National Association of Personal Finance) registered financial advisor, your planner must complete 60 hours of continuing education every two years, while the Financial Planning Association doesn’t require any continuing education at all.

大多数理财顾问协会都提供老年人护理认证,比如注册高级顾问,针对的是那些已经完成特殊培训,处理特定财务问题和老年人的担忧的个人,所以要弄清楚你正在考虑的理财规划师是否有这样的从属关系。

请记住

确保您在初始磋商中遇到的金融计划员实际上是处理父母账户的人。如果不是这种情况,请坚持在会议上,并审查员工的资格,谁将处理日常任务。

政府福利老太太

鞋子对于糖尿病患者

任何有糖尿病患者有资格获得Medicare Part B部分的人都可以申请此计划。

如果你患有糖尿病,你可能会惊讶地发现,医疗保险B部分将支付治疗鞋和鞋垫的大部分费用。标准相当简单:你必须接受医生的糖尿病治疗,并且患有严重的足部问题,包括溃疡、可能导致溃疡的老茧、神经损伤、循环不良或畸形。覆盖范围广泛;医疗保险将为一双鞋和三副鞋垫支付80%的费用。一旦你得到治疗鞋的处方,无论是从你的医生或足科医生,鞋子将是合适的,并由参加医疗保险的专家提供。

小费:

你必须满足你的医疗保险年免赔额才能获得这项保险,所以等到一年中几个月后,当你已经支付了其他医疗账单时再追求它。

免费的非紧急运输

行动不便的人可免费乘车往返家中进行约会和活动。

Paratransit是当地社区为那些不能开车或不能舒适地使用普通公共交通工具的人提供的交通工具的官方术语。这些服务因社区而异,但通常都是通过预约提供的送货上门的面包车服务。这些服务是由接受联邦资金的地方政府机构提供的,目的是确保残疾人和老年人能够获得这些服务。

想要了解更多你所在地区的联邦政府资助的交通选择,请联系当地居民衰老区域代理.通过搜索卫生与公众服务部的老人定位器关于这个话题运输

小费:

这些服务通常需要提前规划。如果您建立定期的每周时间表,它可以最佳地工作,这样您就不必记得每次都会打电话。

受灾难影响的小企业的低息贷款

任何在灾难中受损的企业或非营利组织都有资格获得高达200万美元的低息长期贷款。

如果您的业务受到自然灾害的影响,如洪水或飓风,该小企业管理局小企业管理局(SBA)提供低息、长期贷款,帮助你重建、维修、补充库存,以及做任何必要的事情,让你的企业重新运转起来。这些贷款可以用来修理财产和设备,也可以用来更换家具和存货。

小费:

您可以获得更大的贷款来支付改进您的财产,以防止未来的损害。

帮助家务琐事

超过59人或残疾人的人可能会获得免费或低成本的家庭维护和移动援助。

如果您正在努力维护您的家,可以获得家庭任务的帮助,这些任务变得困难或无法执行。许多老龄问题地区机构帮助老人做家务,这是他们支持老年人独立生活的国家努力的一部分。例如,在佛罗里达州,佛罗里达中部地区老龄机构(Mid-Florida Area Agency on Aging)负责各种家务,包括季节性清洁、庭院工作和不需要专业执照的家庭维修。如果是整个房屋维护的一部分,他们有时甚至会包括害虫控制,或者派人去帮助搬运家具、电器和其他重物。

在一些地区,老龄化地区机构对这些服务收费,但通常比你通常支付的要少得多。有些项目是免费的,但要求参与者预先支付服务费用,然后申请退款。在很多情况下,获得资格的最低年龄是60岁。从找到你的当地居民开始衰老区域代理

退伍军人家庭或汽车改装

本计划的申请人被发布贷款或贷款保证,以购买房屋或汽车,或修改现有房屋或汽车。

退伍军人管理局提供了广泛的退伍军人服务他们有服务相关的残疾妨碍他们进行正常的日常活动。然而,这并不意味着你必须在服务期间残疾才能获得福利。对许多退伍军人来说,在征兵期间开始的精神、情感或身体状况只会随着年龄的增长而变得残疾。在这种情况下,一旦你的身体状况变得衰弱,你就有资格获得与服务相关的残疾福利。

退伍军人事务部有一项重要的残疾福利是以贷款和贷款担保的形式来帮助退伍军人购买或再融资住房或公寓。这些贷款也可以用来修改房屋或汽车。对于一些与服务有关的残疾退伍军人,退伍军人管理局还给予特别适应住房(SAH)赠款,用于支付改造住房以适应他们的残疾。

了解您或您所爱的人是否有资格获得VA福利,访问高级退伍军人委员会

小费:

如果你和家人住在一起,这些补贴也可以用来修改你住的房子或你主要使用的车辆,即使你不拥有它们。

退伍军人事务援助和出席津贴

援助和出勤津贴是一项未充分利用的养老金奖金,适用于在战争期间服役的退伍军人。

退伍军人需要援助和考勤另一个人定期起作用,或者是谁是谁,可能有资格。另一个先决条件是申请人必须有资格获得军事养老金,这意味着他们从军队的出院是必要的,而不是“不光彩”的任何情况。

这项福利的申请直到最近才变得越来越普遍,因为在过去,退伍军人管理局的客户服务专家对这项福利的存在知之甚少。然而,现在退伍军人通常都有机会注册,由于申请数量大,可能需要9到12个月的时间来处理。有兴趣的人士应尽早提出申请。

小费:

一些在其他方面符合资格的申请援助和出席津贴的申请人被拒绝,因为他们的申请表格已经过时。确保你使用的是退伍军人事务部最新的表格是非常重要的。调用当前版本VA表格21P-527 EZ.此外,在您的申请材料中,您需要对医疗费用的记录评估以及参加助手的声明。有资格可能难以努力的医疗费用,因此建议在要求这种福利时寻求专业人士的帮助。

阿尔茨海默患者治疗

的人老年痴呆症或由Medicare Part B覆盖的其他形式的痴呆症有资格获得专业服务,包括门诊物理治疗,言语治疗和职业治疗。

对于处理内存损失的人,职业治疗和物理治疗可以应对日常生活任务的关键。为了获得资格,您的医生必须规定治疗。您还需要使用Medicare认证的治疗师。虽然医疗保险通常不受非医生的心理服务,但阿尔茨海默的护理覆盖范围延伸到阿尔茨海默家专家的临床心理学家或医疗社会工作者,只要他们是Medicare认证的。

小费:

如果你有医疗保险部分C保险范围,也称为医疗保险优势,你可能有权得到更多的咨询或额外的服务。

给被赡养人的社会保障金

寡妇和鳏夫、子女和其他社会保障受助人的受抚养人可能有资格根据受助人的工作经历获得每月补助。

在家庭死亡后,许多人没有利用他们有权收到的金钱社会保障管理局.这些款项称为“遗属津贴”,支付给死者的配偶和18岁以下的任何子女或继子女。丧偶的配偶必须年满60岁或年满50岁且有残疾才有资格申请。如果配偶要照顾16岁以下的孩子,那必威登录app么这个年龄限制就不适用了。在某些情况下,继子、孙辈或继孙也可以收集。如果一个孩子患有严重残疾,他或她可以根据需要领取父母的社会保险。

小费:

离婚并不会取消你的申请资格,而且如果受益人的父母依赖死者提供至少一半的赡养费,他们也可以领取已故子女的至多一半的社会保障金。欲了解更多信息,请访问社会保障管理局网站并向下滚动以查看标题为“您的家庭的好处”的部分。

医疗补助在家提供低收入家庭的家庭护理援助

收入低收入和少数资产的人可能有资格获得医疗补助医疗保健覆盖范围。

家庭护理可以包括低援助医疗保障维护任务,但通常包括援助日常生活活动,例如个人美容,烹饪和吃饭以及基本的流动性。

当医疗补助提供家庭护理时,通常通过许可的家庭医疗机构来实现。医疗补助支付该机构,该机构将其护理助手发送到高级家庭的预定访问。这种安排适用于许多,但对于其他人来说,通过机构的家庭护理可能还不够。许多家庭护理机构已经过度扩张,工人营业额高。这可能意味着家庭护理访问有时是不规则的,来自不同护理人员的访问,他们不了解高级需求和偏好。如果您(或其他家庭成员)已经提供了大部分护理,局外人偶尔的存在可能不会那么有帮助。


自定向服务p 程序

许多国家提供的医疗补助计划自定向服务该机构直接向老年人支付医疗补助,允许他们自行分配医疗补助资金并指导自己的护理工作。

高级收到的金额取决于该国内家庭护理助手的需求和普遍存在率的医疗补助评估。老年人可以用这笔钱支付他们选择的任何人 - 包括某些家庭成员 - 提供护理。他们还可以使用一些钱来为家庭购买东西,使生活更加舒适,如厨房用品,新电器,可访问性设备等。还可以分配资金来支付清洁,送餐或运输。

自定向服务计划目前在以下各州生效:

阿拉巴马州,阿肯色州,佛罗里达州,伊利诺伊州,爱荷华州,肯塔基州,密歇根州,明尼苏达州,新泽西州,新墨西哥,宾夕法尼亚州,罗德岛,佛蒙特州,华盛顿和西弗吉尼亚州。

其他国家有类似的计划,为那些少量金钱的老年人提供现金,但其收入或资产对于他们来说太高,以便在该状态下获得医疗补助。

找到你居住的州项目

要了解您的国家医疗补助计划是否为老年人提供了消费者的现金援助计划,请联系您当地的办公室。要找到最近的携带家庭护理计划的非医疗问题办公室,请联系离您最近的衰老区域代理并询问家庭护理的直接支付计划。

照顾者税

以下是申请主要护理人的税收优势的五项策略。

1.声称你的父母是受抚养人

这样做会让您享受额外豁免税务。为了获得资格,您必须提供超过一半的一年以上的年度财务支持。总支持意味着食品,住宿,医疗费用,娱乐,运输和由任何一方提供的其他基本需求,包括您的父母。如果您的父母与您同住,请记住在计算中包含他或她的“租金”的公平市场价值。

此外,你父母的年收入必须低于4050美元,包括工资、投资收入或租金收入。但那是4050美元的社保福利——社保不算在内。如果你的父母没有养老金,而他的主要收入是社会保险,你可能符合条件。如需进一步了解,请参阅表格1040说明,以了解父母的部分社会保障福利是否计入总收入。

为您作为护理人员,税收节省可能很重要;对于2016年税收年度,每个受抚养人的应税收入豁免为4,050美元。如果您在25%的税收托架中,那将意味着您将税收减少约900美元。

为了计算您提供超过一半的父母或其他家庭成员的支持,您必须先确定他或她的生活总成本,包括住房,公用事业,食品和口袋外的医疗费用。内部收入服务提供说明和工作表,以帮助您进行此计算国税局501年出版

您的父母是否符合这些标准?如果是这样,请务必将他或她视为依赖表格1040./1040A

2.设置多个支持协议

如果你和你的兄弟姐妹一起分担照顾年迈的父母或其他亲属的责任怎么办?必威登录app在这种情况下,税法提供了一种被称为“多赡养声明”(Multiple Support Declaration)的东西,允许一个人为受抚养的家庭成员申请免税,即使多个家庭成员共同承担赡养义务。每个在经济上支持这个年迈家庭成员的人都必须签署一份特殊的多重支持声明表单由美国国税局提供。声称豁免的人提交了他或她的纳税申报表的表格。

你必须符合四项基本准则,才可获得父母或其他受供养家庭成员的免税。它们是:

  • 你需要支付家庭成员10%以上的赡养费。
  • 你和其他人支付的金额加起来超过该家庭成员经济支持的一半。
  • 每个贡献者都可以申请豁免,但每个贡献者除了每个人的总护理成本的一半不到一半。
  • 支付超过10%的支持的每个贡献者都同意您可以在您的回报中征收免税(这意味着他们都不能在同一税收中这样做)。

换句话说,这里发生了什么是你和你的兄弟姐妹的父母或其他家庭成员的关怀和财政支持,但你们都同意你 - 也许是因为你的角色主要照顾者-可以将其视为受抚养人并获得税收抵免。

3.设置灵活的支出账户

灵活支出账户(FSAs)是许多公司为员工提供的福利;和你的人力资源部门谈谈,看看你们公司是否有人力资源部门。如果是的话,你估计一下你花在父母的医疗和其他费用上的钱——记得数一下眼镜、牙科保健、药物和药品——你的雇主会从你的税前工资中提取这部分钱,所以这部分钱是免税的。然后你可以用这个账户里的钱来补偿你自己的医疗费用。

4.在你的税收中申报所有可能的开支

作为一个主要的照顾者,如果您仔细阅读精细打印,您会惊讶于扣除税收。In many cases, not only are medical expenses for you and your dependents (including your parent) deductible, but also travel expenses to get to your or a dependent’s medical appointments (either as a per-mile driving charge plus parking and tolls, or as cab fare). According to the IRS, medical travel expenses are a deductible expense “when anyone accompanies an individual for medical care who is unable to travel alone.” You can also claim medical expenses for anyone you claim as a dependent who’s in a nursing home or retirement home.

为了获得资格,您的父母必须是一个法律居民,您必须提供超过一半的一年以上的总支持。换句话说,除了收入要求外,依赖性的所有要求适用。医疗费用扣除的标准规则也适用,因此根据您的年龄,您可能只扣除您的医疗费用超过可调节总收入的7.5%或10%的金额。

想了解更多有关这些税务问题,请咨询税务专家或去国税局的网站.应列出分项扣除额表格1040的附表A

5.索赔受抚养护理信贷

如果你花钱请人照顾年迈的父母,你可以在表格1040/1040a上申领受养人照顾优惠,无论你的父母是否符合受养人的资格。

税收抵免旨在抵消提供护理费用的成本,因为您正在工作或寻找工作,因此您必须有收入或与工作相关的费用进行资格。此外,您还必须能够识别您的护理提供者表格2441.,包括他们的姓名,地址和社会安全号码。

6.获得专业帮助

确切地说,您可以索取的声称以及如何声称它可能是复杂的东西。如果您处于照顾者的情况,它几乎与税务准备公司或注册会计师(已通过注册会计师)获得税收几乎值得有价值。您可能会从税务专业人员的专业知识中节省足够,而不是涵盖他或她的费用。

更多的照顾者税务信息

要求和福利可能与年份相同。有关本指南中描述的每个税收优惠的更多信息,请参阅以下文件:

你可以从以下网站下载这些免费刊物国税局或通过拨打800税 - 表格(800-829-3676)来订购它们。