当你在为自己或所爱的老人权衡老年护理选择时,成本可能是最重要的决定因素。

取决于你所爱的人需要什么样的照顾,辅助生活能比长期更实惠吗家庭护理养老院护理. 根据Genworth 2018年的数据,辅助生活社区的月收费可能会因位置、提供的便利设施、所需护理水平和其他因素而大不相同,通常平均在3000美元到6000美元之间护理费用调查

乍一看,辅助生活费用似乎难以承受。然而,与疗养院(每月5000美元到10000美元)或家庭护理(每周40小时的护理,每月约4000美元)的平均成本相比,如果你所爱的人不需要密切的医疗监督,辅助生活通常是更实惠、更方便的选择之一。

请继续阅读,了解更多有关辅助生活费用的信息,以及您可以采取哪些重要步骤,使此类护理更实惠。

了解协助生活费用

如果你不熟悉帮助决定价格的因素,那么每月的辅助生活费用可能会非常令人震惊。从护理水平和便利设施到房间大小和邮政编码,各种因素都会导致辅助生活成本的上升或下降。

根据Genworth最新的护理成本调查(cost of Care Survey),在美国,平均每月的辅助生活费用约为4,000美元,或每年约48,000美元。

各州的辅助生活费用

通过点击下面的地图,您可以使用来自Genworth的数据来查看最新的辅助生活费用的平均值2018年医疗成本调查.下面的数字代表了每个州的辅助生活社区中一个私人的一居室单元的平均月成本。

护理水平如何影响定价

许多辅助生活设施的定价结构基于每个居民所需的护理水平。

一个不需要任何专门护理的住院医生比那些需要口头指导、提醒或日常生活活动(如洗澡、上厕所或穿衣)帮助的住院医生预期支付的费用要少。

然而,如果一个人需要亲自护理,如帮助走动、自己喂食或服用大量药物(六到七张处方通常是基本要求),费用随后会增加。

如果你所爱的人在老年护理社区期间的需求发生了变化,那么每月的费用可能会出现波动。

然而,大多数设施在入住时和每年,或在护理审查期间提出要求时,都会提供详细的价格和护理水平清单。

护理水平如何评估?

尽管各个医疗机构的每一级护理的组成部分各不相同,但仍有一些基本指南。许多辅助生活设施使用计分制来确定居民所需的护理水平。

如果住户被视为独立且不需要任何帮助,则不收取护理费用。这也适用于只需要口头指示即可完成日常生活活动(ADL)的居民。

需要护理的居民在入住之前要接受评估。下面列出了通常决定住院医师需要的护理水平的组成部分。

关于居民的沐浴需求有两个因素:
1.该人员是否需要帮助淋浴或洗澡?
2.他们多久需要一次帮助?

例如,需要一周内需要帮助洗涤和干燥她的头发的居民需要比需要帮助所有沐浴活动的居民的居民更低。

辅助生活设施会想知道居民是否可以在没有帮助的情况下穿衣。关于服装的两个因素是:

1.自己穿衣服的能力(例如,拉上拉链,扣上扣子,移动身体)
2.做出正确选择的能力,例如根据天气或场合选择合适的衣服


仪容仪表包括记住并具有以下独立能力:

  • 梳头
  • 刷牙
  • 刮胡子

辅助生活设施需要确定在四处旅行方面有多少帮助新的居民需求。这包括:

  • 行走
  • 从坐着的位置站起来
  • 爬楼梯

能够在没有帮助的情况下处理尿失禁的住院医生(例如,能够自己换衬垫或尿布的住院医生)不应该把这项服务考虑到护理费用中。

需要帮助其供应的居民。

较高水平的护理包括在失禁周围表现出行为问题的住院医生;例如,一位居民拒绝让助手给他或她换尿布。

根据个别居民的需求作为单独的服务,为价格失禁的设施是常见的。


同时需要多名护理人员护理的住院医师很可能被评估为更高水平的护理。

一些需要多个护理者的情况包括:

  • 一位需要高度疼痛控制的住院医师
  • 在接受帮助洗澡或换尿布时好斗的居民
  • 有游荡或离开设施倾向的居民
  • 跌倒风险极高的居民
  • 需要物理治疗练习帮助的住院医师

需要饮食援助的居民可以得到各级护理。

最低水平的居民可以自己吃饭,但需要帮助将食物切成一口大小的碎片。

更高水平的护理可能要求护理人员在所有用餐时间都在场,要么是因为住院病人身体上无法独立进食,要么是因为他或她有窒息的风险。

如果他们有饮食,安全或医学危害的食物,一些居民可以处于更高水平的护理水平。


较低水平的护理提供协助,以保持处方填写和监督或管理药物口服或吸入形式。

更高水平的护理适用于需要有助于注射药物的居民和需要护理监督的人的居民。

有些设施也放置在更高水平的护理水平上需要高级药物管理的居民。这通常发生在设施具有确定阈值的指定数量的药物时发生。


患有老年痴呆症或痴呆症的居民通常需要更高水平的护理。由于痴呆症往往是渐进性的,这些居民将需要定期重新评估。

大多数设施通过考虑以下标准来确定居民的需求:

  • 诊断:该居民是否被诊断为痴呆症?如果有,有多严重?
  • 行为:住户是否表现出好斗或不适当的行为?
  • 监控:是否需要经常观察住户,或者每天进行几次检查是否足够——比如在上午、晚上和一天中的几次检查?
  • 一些设施有跟踪痴呆症患者的设备,这可以帮助减少护理人员的工作量,并可能降低患者的成本。

洗衣服务有时包括每月汇率,但有时它会单独收费。每个设施都有不同的政策,所以肯定会问。

影响辅助生活费用的其他因素

平面图

正如你在买房子时一样,面积、房间数量、浴室、社区内的位置(楼层、设施和/或电梯附近)、视野和可用性都是在价格点计算的。

请务必询问您的所有选择,因为大多数辅助生活社区提供几种不同的楼层平面图,以帮助更好地管理每月的辅助生活费用。

分享空间 - 如果您的亲人有兴趣拥有室友,也可以是一个选择。一些辅助生活中心提供两卧室公寓式生活,可以在每月10到20%或更多的地方修剪成本。随着成本较低,有更多空间和社会伴侣的能力可以使共享为某些居民提供更好的选择。


员工到居民率

辅助生活设施的工作人员与居民的比例在每个居民得到的关注程度上起着重要作用。虽然一个人员配备良好的设施可以确保你所爱的人的需求得到更多的关注,但这种集中的关注可能会增加每月的辅助生活费用。

地点

选择辅助生活设施或附近的邮政编码的愿望是可以理解的。如果老年人在多年来一直住的地区找到辅助生活设施,那么很少需要改变医生,切换购物习惯和其他围绕当地机构或组织的例程。但取决于你所爱的人的生活,改变城镇 - 甚至州 - 可以影响每月的金额费用。

由于房地产价值和经营成本的增加,城市地区的辅助生活设施通常比农村地区的成本更高。即使搬迁到一个大城市以外的一个小时,也意味着成本将下降25%。交换状态也可以节省大量资金。例如,从平均每月援助生活费用为3898美元的伊利诺伊州搬到邻居爱荷华州,每月可以节省380美元。再往北一点,明尼苏达州的每月成本比伊利诺斯州的平均成本低698美元。

当你搬进来

虽然他们的业务是提供护理,辅助居住住宅仍然是业务。这意味着他们要和零售商、餐馆和其他行业一样,面对同样的财务压力。为了满足预算需求,居民可能会在月底、季末或年底协商降价。

如果你的家庭没有时间限制,等待将所爱的人搬进辅助护理社区可能意味着每月支付的费用稍微低一些,或者经济补贴,比如免除“社区费”(相当于几个月的租金)或搬进抵免。

当你决定什么是对你所爱的人最好的并运行数字时,了解所有可供你选择的支付方式是很重要的。

当你所爱的人的舒适和安全取决于你的决定时,你很容易不知所措。在查看任何潜在设施之前,最好制定一个行动计划,尽可能利用所有资源。这里有一些最好的方法,你可以“不花钱”,而不打破银行。

支付辅助生活费用的方法

虽然援助生活费用差异很大,有时似乎难以承受,但有几种方法可以避免这种财政负担的大部分。

1.退伍军人的好处

退伍军人福利涵盖多种情况下的住宿照顾:

  • 如果您所爱的人或其配偶有与服务相关的伤害或残疾,福利可用于辅助生活费用。
  • 任何收入低于一定数额的残疾退伍军人(或配偶)均可获得援助和出勤津贴。

为了得到你所爱的人应得的福利,你需要经历退伍军人管理,这可能是一个复杂、耗时的过程。因此,考虑和熟悉系统的内部和外部的老年计划人员一起工作,并有助于简化福利资格的过程。通常,老年生活社区提供财务礼宾服务,指导您申请福利。

2.人寿保险

虽然大多数人在购买人寿保险时考虑到他们的受益人,但如果需要,政策可以适用于“生活津贴”。根据投保人每月的保费、年龄和健康状况,该公司可能会以面值的50-75%的价格回购该保单。一些保单不会提供“加速”或“活”福利,除非投保人身患绝症,而另一些保单则灵活得多。

如果您所爱的人的保险单不允许生活福利,您还有仍可考虑的选择。例如,他们可以将其政策销售给第三方公司,以回报“生命结算”或“高级和解”,这通常由50-75%的政策价值组成。在购买政策后,每月保费成为第三方公司的责任,该公司在原始保单持有人死后收到政策的全部价值。

另一个选择,被称为“人寿保险”福利或“人寿保险转换计划”,允许老年人将他们的政策福利直接转换为长期护理费用。人寿保险转换通常支付少于人寿赔偿金——一般在保单价值的15%至50%之间——但也适用于价值较低、可能不符合人寿赔偿金要求的保单。

3.汇集家庭资源

如果你担心妈妈或爸爸独自生活,那么其他家庭成员也可能担心。让每个人都在一起讨论它有时可以找到一个解决方案,例如汇集资产和时间贸易。例如,如果一个或两个兄弟姐妹或家庭成员处理大多数日常护理,例如驾驶到医疗任命,那么有较为灵活的工作时间表的其他人可能会贡献金钱。如果没有人想卖的家庭住宅,有可用资金的兄弟姐妹可能会在房子销售时助理助人支付。

与寻找和选择辅助生活设施以及符合经济支持条件相关的研究和文书工作可能会非常繁琐和繁重。有时,家庭陷入困境,因为没有人觉得有资格承担这项任务。和一个年轻人一起工作是一种巨大的解脱老年护理经理高级搬家经理熟悉您所在区域的资源的人员。护理经理可以与整个家庭一起提供选择、解决障碍,并帮助您为您所爱的人找到完美的环境。

金钱问题也会导致家庭关系紧张。如果你在沟通这个具有挑战性的话题时有困难,了解更多如何处理家庭矛盾. 你也可以寻求调解人的帮助。

4.长期护理保险

如果您或您所爱的购买护理保险,请考虑自己幸运。长期护理保险政策适用于协助生活保健 - 所有您需要知道的是如何收集您的福利。一些长期护理政策对疗养院护理有特定的指定福利,基于精神或身体诊断,可用于支付辅助生活。

该保险单还可规定家庭护理的指定费用,然后可直接支付给辅助生活设施或受益人,受益人随后可使用该费用支付辅助生活费用。

如果你所爱的人还没有购买长期护理保险,现在购买可能已经太晚了。然而,你还是有时间为自己签一份长期的护理政策,以避免让自己的家庭将来陷入同样的境地。

5.年金

如果你有一个储蓄,但你担心你的生活资源过剩,一个年金可能是一个不错的选择。当你购买年金时,你会先付一笔钱,然后在一段预定的时间内(通常是你的余生)收到定期的还款。

年金可以帮助延长您的储蓄并确保您将永远具有可靠的收入。它们的大益处是您继续定期收到金钱,即使您的购买高级耗尽。如果你真的很长一段时间,你会得到比你所进入的更多回来。承销商带来了你可能持续时间更长的风险 - 如果你早期死亡,可以赚取额外的利润。承销商不会进入期望亏损的年金业务,但仍然可以为您提供更好的交易,而不是每年消耗银行账户。

另一个好处是年金并不完全算作资产当你申请政府援助时,你可以申请医疗补助。年金的收入被视为一种“资源”,但最初用于购买年金的全部金额不被视为资源。

年金是多种多样的复杂金融工具。一些公司要求首次购买以获得未来的付款,而另一些公司则提供即时付款;一些是基于固定利率,另一些是基于可变利率。你需要做一些功课,并和一位值得信赖的理财顾问谈谈哪种年金选择可能适合你的情况。

投资年金时要非常谨慎。有一些不道德的营销计划,通过社区中心、成人教育研讨会、电话营销和倾斜的广告,推销针对弱势老年人的虚假年金交易。而直接的年金欺诈比大多数人意识到的要普遍得多。经常使用你的常识过滤器:如果它听起来好得不像是真的,那它可能是一个骗局。当你购买年金时,你会想选择一家声誉良好的公司,并与一位被高度推荐的代理人合作。确保你的代表帮助你思考一些棘手的细节,比如通货膨胀。

6.反向抵押贷款

如果您所爱的人彻底拥有一个家庭或接近付款,如果您正在寻找的解决方案可能是解决方案。

反向抵押贷款允许你将房屋净值全额或按月支付的一系列款项变现。银行根据房子的价值、利率、申请人的年龄和其他因素来确定价值,贷款余额随着时间的推移逐渐增加(如果银行持有房屋抵押贷款,必须在你开始收到付款之前偿还。)即使贷款余额超过房屋价值,借款人也可以在房屋内一直呆到死亡。死亡后,必须偿还贷款余额,这通常需要出售房屋。

反向抵押贷款最初是为了帮助寡妇在养家糊口者去世后留在家中。如今,当父母一方需要辅助生活,而另一方可以留在家中时,他们的工作效果最好。要申请反向抵押贷款,一名房主必须年满62岁,一人必须继续居住在该房屋内。

一定要花时间研究反向抵押贷款的利弊,因为它们并不适合每个人。例如,对于你想留在家里的心爱的财产来说,这可能不是一个好的选择。

最后,反向抵押贷款是一项重大承诺,因此与信誉良好的公司合作非常重要。确保你理解条款并阅读细则,因为有很多关于房主保险和抵押贷款保险以及保持物业良好维护的规定。还可能涉及高额费用或条款,使其很容易失去家园。这个消费者金融保障局最近有报道称,反向抵押贷款欺诈和止赎正在上升。

7.租你家

如果只有一个父母目前居住,或者父母双方需要每日生活的援助,家庭家庭可以成为一个重要的资源。当然,卖是一种选择,但对于许多家庭来说,爸爸妈妈和爸爸的房子是珍惜的,家庭成员还没准备好做出这一决定。

在这种情况下,可以考虑把房子租出去,用租金收入支付辅助生活费用。成为房东的想法可能看起来很可怕,但只要付一笔费用,你就可以聘请一家服务公司为你管理房产,同时还能产生足够的收入来减轻辅助生活费用的负担。

将医疗补助用于辅助生活

如果你所爱的人没有太多的储蓄或其他金融资产,而且他们的收入很低,他们可能有资格申请医疗补助,这可以帮助支付辅助生活费用。快速、自由、无约束力医疗补助资格测试是可用的。

在许多州,医疗补助计划都有另一个名字,所以最好查一下您所在州的姓名在线(例如:亚利桑那州长期护理系统)如果您还不熟悉它。医疗补助的资格因州而异,但通常情况下,它要求受助人在其房屋和汽车之外的资产少于2000美元,才能符合资格。

只有一些辅助生活社区会接受医疗补助,而且医疗补助床位通常是有限的。要在您附近找到长期住宿护理选择,请咨询您当地的医生地区机构o老化.为了帮助您浏览迷宫签署公共利益,您还可以致电政府健康保险顾问免费咨询。

重要提示:虽然医疗补助可以帮助支付辅助生活费用,但两者都没有Medicare.A部分,Medicare B部分和Medicare Part C覆盖辅助生活设施的住所。

为了让任何医疗保险计划提供任何种类的医疗保险,医疗保险必须满足以下基本要求:

•护理必须是“医学上必要的”,这意味着必须由持证医生或其他授权医疗机构订购或开具(希望增加覆盖率?阅读我们的医疗保险覆盖率指南.)

•护理必须由参加医疗保险的医疗保健提供者进行或提供。

你的下一步将是寻找接受医疗补助的辅助生活设施。

如果你在做自己的研究,有些州会提供一个提供者列表或一个可搜索的目录,但这些很难在网上找到。为了帮助您,我们在下表中汇编了这些资源的列表,以帮助您找到接受医疗补助的当地辅助生活设施。

如果您希望与专家交谈,可以联系您的当地老龄机构询问任何关于医疗补助和辅助生活的问题。案例经理可以评估你所爱的人的需求,与你一起进行财务规划,并帮助你制定一份适合你的老人医疗需求的护理计划。

使用医疗补助辅助生活的常见问题

在你完成你的初步研究并发现一些接受医疗补助的辅助生活设施后,你可能会在路上遇到一些颠簸。知道它们是什么对你来说很重要,这样你就可以提前计划你的解决方案。


不幸的是,许多人在获得州HCBS豁免的资格时遇到了问题。

一些常见的障碍:

  • hbcs豁免可能需要比你的高级资格更高水平的医疗需求。
  • HCBS豁免的名额通常是有限的,你可能会发现自己在等候名单上,即使你从医疗或财务角度符合资格。


可能的解决方案:

  • 看看你所在的州是否为辅助生活或独立生活提供非医疗补助计划(例如,佛罗里达州通过其可选的州辅助生活补充计划为住宿护理提供财政援助。)
  • 计划两到三个以上列出的其他融资方案。
  • 与了解您所在区域资源的老年护理经理合作。

医疗补助是一个复杂的系统,但它确实为长期护理提供了有用的服务。

现在你已经掌握了所有的基本信息,你应该能够制定一个切实可行的计划,为你所爱的人提供最好的护理。一定要利用你可以利用的许多资源!