美国数百万老年人依靠国家健康保险计划医疗保险。截至2019年末,超过6100万人参加医疗保健计划的人数每年都在增加。

每年医疗保险参保人数

5840万年

2017

5910万年

2018

6100万

2019

资料来源:医疗保险和医疗补助服务中心

由于数以百万计的人在使用这些福利,而且有数以万计的医疗服务提供者在医疗保险制度下提供医疗保健服务,把握该计划的福利可能会很复杂。

这一资源将帮助老年人及其所爱的人了解医疗保险是什么,并提供一些关于程序工作的各个方面的基础知识,例如Medicare将涵盖高级护理服务,如辅助生活社区或家庭医疗保健。

医疗保险资格和登记:基础

谁有资格享受医疗保险?

大多数65岁以上且是美国公民或永久居民的人都有资格享受所有的医疗保险项目。此外,65岁以下的残疾人或患有终末期肾病的人也有资格享受医疗保险。在这些病例中,它是在诊断后提供的。

一个人如何参加医疗保险?

65岁时领取任何类型的社会保障福利的人将自动加入医疗保险,并在65岁生日前三个月左右收到登记卡和信息。如果他们没有自动登记,他们可以在任何地方的社会保障办公室登记。他们应该在65岁前两三个月登记,以确保及时获得保险。

有医疗保险的病人可以去看哪些医疗机构?

Medicare患者可以去任何医生,医院,诊所,门诊提供商,护理设施,家庭护理机构或医疗保健代理商或药房,接受Medicare患者。在访问之前,必须验证医生或其他提供商接受Medicare。

医疗保险包括什么?

医疗保险主要是在有人生病或受伤时提供保险。这包括住院,医生服务,实验室工作,x光,临终关怀和几乎所有类型的门诊护理,以及一些住院护理设施和住院和门诊精神健康护理。

然而,多年来,Medicare已经进化也涵盖了一系列预防和筛选服务。其中一些服务包括心血管筛查;吸烟戒烟咨询;筛选乳腺癌,宫颈癌,阴道,结肠癌和前列腺癌;感染流感,肺炎球菌病毒和乙型肝炎;糖尿病筛查和用品;青光眼测试;和“欢迎来到Medicare”体检。

对于那些符合家庭保健的某些要求的人,医疗保险也支付兼职护理费用;兼职健康助手;语言、物理和职业治疗;以及医疗用品和设备,如绷带和轮椅。

Medicare没有涵盖什么?

医疗保险并不是为了提供长期养老院或家庭护理,所以在这些领域有很大的差距。家庭不能依靠医疗保险支付24小时的家庭护理、膳食、送货服务或家庭健康助手提供的许多个人服务(除了一些短期的熟练护理,如果医学上有必要)。

尽管医疗保险近年来增加了许多预防服务,但许多此类日常护理需求还没有涵盖在内,包括牙科护理和假牙、美国以外的医疗、日常体检、眼镜和助听器,以及长期护理。此外,医疗保险不包括选择性手术,包括整容手术、按摩治疗和针灸。

在寻求医疗护理时,确保你心目中的医生接受医疗保险,否则该计划甚至不会支付保险费用。门诊护理、家庭护理和处方药也是如此,医疗保险患者必须从参与其特定计划的药店购买这些药物。

医疗保险费用是多少?

医疗保险的每个部分都有不同的支付系统。在每个部分中,病人的自付费用将取决于他们获得福利的特定方式。

医疗保险的abc(和d)

对招募Medicare的任何人来说都很重要的第一点是医疗保险实际上是指四个不同的程序:A,B,C和D.

A部分保险对符合条件的老年人免费,并支付住院护理、熟练护理、临终关怀和一些家庭保健。

老年人也可以选择购买补充的B部分医疗保险计划,它涵盖了a部分不包括的一些费用,比如看医生、住院门诊护理、耐用的医疗设备和预防性服务,比如健康检查、筛查和疫苗接种。

有资格享受A部分并参加B部分的个人有资格转换到C部分,即医疗保险优势部分,这是一组提供与A部分和B部分相同福利的私人健康计划。

医疗保险D部分是老年人可以购买的处方药福利,以使他们的处方需求更加实惠。

医疗保险部分

医疗保险福利将至少支付一部分医院服务在美国.这包括:

  • 半包间(如果医疗需要或没有半包间,可以提供包间)
  • 特殊护理单元(如重症监护和冠状动脉护理)
  • 手术室的指控
  • 护理服务(虽然不是私人护理)
  • 医院提供的药品、用品和用具
  • 特殊治疗(如放疗和化疗)
  • 实验室和诊断测试(如x光和CT扫描)
  • 康复(物理、言语和职业治疗)

A部分的保险确实要求服务是医疗上必需的,并且必须在住院环境中进行。

由于A部分保险有一个与每次住院相关的免赔额,老年人应该意识到他们可能对任何住院治疗账单的一部分负责。截至2020年,每个拥有A部分的人在每次住院期间以及在特定住院的前60天之后的每一天的共同支付费用中,都要支付1408美元的免赔额。

许多老年人购买私人的医疗保险补充计划,这可能会覆盖医疗保险支付后的一些剩余费用。

大多数参保者无需支付保险费,只要他们工作并支付至少10年的社会保障和医疗保险税。如果没有,他们仍可以购买A部分保险,每月保费最高可达458美元。

医疗保险A部分直接由联邦政府的医疗保险和医疗补助服务中心(CMS)管理,该中心隶属于卫生与公众服务部。它的网站提供有关医疗保险A部分的信息,员工通过免费电话800-633-4227回答问题。

有关更多信息,请访问我们的医疗保险指南A部分

医疗保险B部分

B部分是必须购买的可选保险。每个65岁以上的公民和合法居民都有资格。

医生的账单可能是门诊费用中最大的一部分。这一类别包括医生提供的任何服务——无论是医院、医生办公室还是诊所。它还包括医生的工作人员进行的任何其他工作,以及在办公室使用的任何药物。

乙方提供的其他服务包括但不限于:

  • 有限的按摩
  • 门诊或急诊诊所的急诊护理
  • x射线
  • 实验室工作
  • 救护车服务
  • 医疗设备和用品,如轮椅、助行器、糖尿病用品和心脏起搏器
  • 物理,职业和语言治疗
  • 精神健康服务
  • 药物滥用筛查和咨询
  • 预防性筛查,如癌症、心血管疾病和糖尿病
  • 心脏康复
  • 疫苗
  • 肾透析
  • 假/矫正的物品
  • 非紧急手术的第二种意见
  • 烟草使用戒烟
  • 远程医疗服务

对于要涵盖的服务,他们必须由医生订购,并被视为医学。他们还必须由医生的办公室或其他提供者提供,接受Medicare并获得Medicare的批准。

B部分保险的月保费至少为144.60美元(高收入人群的保费更高),并自动从社会保障支票中扣除。该计划还有一个每年198美元的免赔额。免赔额后,医疗保险支付涵盖的医生服务批准金额的80%,以及门诊服务和医疗设备批准金额的80%至100%。

时间安排至关重要:如果一个潜在的参保人要等到65岁生日后三个月以上才报名参加B部分,他们可能要到下一年的1月1日才报名,而保险要到当年的7月1日才开始。

医疗保险的网站有关于B部分资格、覆盖范围和登记的信息。你也可以拨打医疗保险的免费电话号码,(800)-医疗保险(633-4227)。然而,医疗保险B部分的日常运作是由大型私营保险公司负责的,这些公司被称为医疗保险B部分“承运商”。

有关更多信息,请访问我们的医疗保险指南B部分

医疗保险部分C

医疗保险C部分(也称为医疗保险优势)计划是一个私人取代医疗保险A部分和B部分的保险单。如果您参加了私人医疗保险C部分计划,您将不再通过医疗保险a部分或医疗保险B部分获得保险。

医疗保险C部分计划是由联邦政府监管的,它要求每个计划提供至少与政府运营的Medicare Part A和b相同的覆盖范围,Medicare Part C计划取消了一些Medicare共同支付和免赔额,并可能提供额外的福利,使它们对一些老年人具有吸引力。

如果一个潜在的参保人在65岁时没有参加C部分或D部分的保险,或者他们想转换C部分或D部分的保险范围,他们可以在10月15日至12月7日的年度医疗保险参保期间这样做。(一些管理式医疗计划和保险公司也允许全年参保。)

官方的医疗保险网站有一个叫做“医疗保险个人计划查找器”的功能,它可以引导你到你居住的地方的医疗保险C部分计划。它还提供了关于每个计划的一般条款的信息。

有关更多信息,请访问我们的医疗保险指南C部分

医疗保险D部分

D部分是涵盖处方药的私人计划的集合。联邦政府制定保险计划的基本规则,但这些规则是由私人保险公司发布的。

D部分下的每个处方药计划都有不同的保费、共同支付和涵盖的药物。在选择保险计划时,一定不要只关注每月最低的保费,要考虑它是否涵盖所需的特定药物,以及可能适用的共同支付类型。每个州都提供不同的计划。

医疗保险的网站有关于您所在地区的D部分药物计划的信息,包括目前在每个计划的处方中的药物。或者你可以通过电话(800)633-4227联系医疗保险。您可以获得免费的独立专家帮助,从您当地的国家健康保险援助计划(SHIP)选择计划。你也可以在网上得到独立的帮助医疗保险权利中心

有关更多信息,请访问我们的医疗保险指南D部分

老年住院护理的医疗保险覆盖率

医疗保险不包括任何情况下的长期监护(非医疗)或住宿护理,但还有更多的内容。它确实涵盖了有限的短期老年护理,还有其他选择,比如医疗补助和家庭护理服务。

医疗保险覆盖哪些辅助生活费用?

没有医疗保险或医疗保险优势计划支付在辅助生活设施的非医疗住宿护理。

Medicare最近的Medicare在这种情况下支付短期熟练护理。如果他们的医生说需要短期熟练的护理,那么接受住院病院治疗至少三天至少三天的患者可连续三天的患者可以在Medicare下持续100天。

另一种选择:医疗补助

对于低收入或残疾居民,医疗补助可能是一种支付辅助生活费用的方式。与由联邦政府资助和运营的医疗保险不同,医疗补助是由各州独立运营的保险项目。它由州和联邦政府共同出资,覆盖低收入和残疾人。

医疗补助可以支付辅助生活的全部费用,但每个州的要求都有不同。几乎所有国家都为符合条件的老年人提供了某种辅助生活福利,例如个人护理和药物管理的覆盖范围。但是,允许任何国家为房间和董事会提供医疗补助范围。

为了让医疗补助计划支付辅助生活费用,受助人通常必须将他们的资源“支出”到非常少的资产。这门槛也因国家而异。例如,在俄勒冈州和德克萨斯州,一个人可以每月最多可获得2,349美元的收入和2000美元的资产(不包括他们的家),仍然收到医疗补助范围。加利福尼亚具有相同的资产限制,但没有每月收入限制。在纽约,单身人士收入不能超过859美元,资产必须低于15,450美元才能获得资格。

有关各州医疗补助福利的更多信息,请访问benefits . gov

家庭护理的医疗保险覆盖范围

为使医疗保险A部分或B部分涵盖家庭医疗保健服务,必须满足以下几个条件:

患者必须有医疗需求,他们的医生必须规定,熟练的护理护理或康复的身体或言语疗法。必须兼职,只需要兼职,以帮助从疾病,伤害或急性病症中恢复。如果代替,患者由于长期条件或一般脆弱而需要护理,Medicare不会覆盖。Medicare也不会涵盖全日制或每日护理。

医疗保险只在病人“被限制在家里”的情况下才包括家庭护理。这意味着病人在没有其他人或轮椅等医疗设备的帮助下,无法毫无困难地离开家。然而,这并不一定意味着卧床不起。

医疗保险只在病人积极康复期间,也就是他们的状况在改善期间,支付家庭护理费用。一旦病人的病情稳定下来,由他们的医生、家庭护理机构和联邦医疗保险(Medicare)确定,家庭护理的覆盖范围就结束了。

医疗保险只涵盖由医疗保险认证的家庭保健机构提供的家庭护理。不幸的是,这漏掉了注册护士、私人治疗师和独立护理人员。

医疗保险C部分医疗保险优势计划必须提供家庭护理,如果登记的患者符合上述覆盖条件。但是,即使病人不符合所有这些条件,医疗保险C部分计划也可以提供一些家庭护理。要了解某一特定的医疗保险C部分计划的家庭护理覆盖条款和条件,请直接与计划提供者联系。

医疗保险为家庭保健支付多少钱?

如果病人符合医疗保险家庭保健的覆盖范围,医疗保险支付家庭保健机构的全部费用,除了耐用医疗设备的租金,如轮椅或病床,医疗保险支付80%。

如果患者参加了医疗保险C部分医疗优势计划或有医疗保险政策,该计划或政策可能会为医疗设备支付额外的20%;否则,病人就得自己付钱。家庭保健机构不允许向病人收取超过医疗保险批准的费用的任何金额。

医疗保险并没有对它所涵盖的家庭健康护理次数或家庭健康护理机构为病人提供服务的总天数设定任何具体限制。但只有在患者符合所有合格条件的情况下,医疗保险才会继续承保。家庭卫生保健机构和医疗保险本身定期评估病人的病情和需求,以确定医疗上需要熟练的家庭卫生保健多长时间,从而确定医疗保险将继续支付多长时间。

我在哪里可以得到更多关于家庭医疗保健的医疗保险的信息?

如果你所照顾的人在医院,而你正在寻找关于家必威登录app庭后续护理的答案,请联系安排此类护理的医院出院规划者,或医院监察员,后者接受过医疗保险问题的培训,其部分工作是帮助患者和家属了解这些问题。

您还可以直接从以下网站获得有关家庭医疗保险的信息:医疗保险的网站或致电(800)633-4227。如果你照顾的人已经被转到一个特定的家庭健康必威登录app护理机构,该服务的接收管理员也可以帮助解决医疗相关的问题。

如果您关注的人有Medicare Part必威登录app Care Advants优势计划,请直接与计划联系以获取有关家庭医疗保健保险的信息。

步伐

如果您需要Medicare未涵盖的低成本或补贴的家庭医疗保健,您可能会考虑查看老人的全包裹护理计划,或步伐它通过联邦医疗保险(Medicare)运行,并向一些州的联邦医疗补助(Medicaid)受益人提供服务。

PACE是一个自愿项目,对象是居住在PACE服务区的55岁以上的人,他们有资格获得养老院护理,并可以安全地住在自己的家里。该项目目前在30多个州开展,其目标是通过附近的成人日间健康中心和家庭护理,为人们提供他们所需的所有护理,从而避免人们搬到辅助生活或疗养院。

PACE涵盖了几乎所有医疗补助和符合医疗保险条件的服务,包括初级和医院护理、药物、物理治疗和社会支持服务。如果一个人有资格申请医疗补助计划,该计划的费用就会被覆盖。如果他们只被医疗保险覆盖,参保者每月支付保费来参加,就像他们在医疗保险优势计划中所做的那样。

有关各州PACE计划的更多信息,请访问医疗补助的网站.医疗保险和医疗补助服务中心也提供家庭健康比较帮助个人查找其社区内不同评级机构的评级的工具。

熟练护理和康复设施护理的医疗保险覆盖范围

医疗保险A部分包括两种不同类型的住院护理和康复护理,每一种都有不同的规则和限制。

1.技术护理机构(SNF)

医疗保险A部分包括以下情况下在熟练护理机构的住院护理:

  • 患者的住宿必须在住院住院住院至少三天的30天内开始。
  • 病人必须需要并有医生处方,进行日常熟练护理或身体康复。
  • 护理必须在医疗保险认证的熟练护理或康复机构。
  • 覆盖范围仅在患者病情好转时持续。一旦患者病情稳定,医疗保险A部分将不再涵盖住院治疗。

在任何福利期的前20天内,医疗保险A部分支付全部医疗保险批准的SNF住宿费用。在任何一个福利期内,在专业护理机构的受保住院期间的21至100天内,Medicare支付Medicare批准的全部金额,但每天176美元的共同保险金额除外。

在任何一个福利期内,在专业护理机构工作100天后,医疗保险不再支付任何费用。

2.住院性康复设施(IRF)

Medicare部分A在以下情况下涵盖了住院康复设施的急性康复护理:

  • 患者必须需要,医生必须规定,由至少两种不同类型的治疗(例如身体和言语治疗或身体和职业治疗)开出急性康复。
  • 病人必须每天至少需要三个小时的康复治疗,医生也必须开出处方。
  • 患者必须需要将护理作为住院,如医生,并在持续的基础上由设施合理。
  • 护理必须在医疗机构认证的住院康复机构。
  • 只有在患者需要合格的护理水平时,医疗保险才会持续。

接受IRF保险并没有之前住院的要求,但如果没有之前住院,医疗保险更有可能质疑住院康复护理的需要(而不是作为门诊病人接受护理)。

医疗保险A部分为在IRF停留的医疗保险批准的金额支付100%,只要医疗保险同意这种住院护理在医学上是必要的。

医疗保险下的提前护理计划

谈论你对临终关怀的愿望听起来有点病态,但这些偏好不应该保密。专家们说,提前护理计划过程是一种确保生活质量的方法,同时为医疗团队和亲人提供指导。

根据谈话项目, 92%的人说,与所爱的人谈论你在生命结束时想要什么是很重要的,但只有32%的成年人有过这样的对话。

“当我问病人他们的愿望时,他们通常会告诉我他们打算把钱留给谁。他们更愿意告诉我他们要离开家去找谁,而不是他们希望得到什么样的照顾,”内科医生说凯特拉莱柱,医学博士他是罗德岛州沃里克市care New England Health System的姑息治疗主任。

专家表示,与遗产规划同样重要的是,对护理和生活质量的考虑也应该得到重视。

拉利说:“我们这些人每天都在这个领域和人们一起工作,试图弄清楚他们的愿望是什么,这是你最不想保守的秘密。”“你想告诉所有人,所以如果你不能代表自己说话,人们会知道该怎么做。”

自2016年1月起,所有医疗保险受益人都可以选择与他们的医生预约就诊,以便提前制定护理计划。不过,这次访问只是整个过程的第一步。

“您可以将讨论作为健康访问的一部分,或者与copay进行另一次访问。任何预先护理计划对话的真正意义在于思考您对护理和治疗的愿望,然后指定某人作为您的替代决策者,”Jo Kline Cebuhar,JD,本书作者解释道《医疗保健先行指示实用指南》

您需要确定的替代决策者称为医疗保健代理,也称为持久委托书卫生保健。如果你不能再为自己说话,这个人会在卫生保健情况下为你辩护。根据“对话项目”(The Conversation Project), 65岁以上的人去医院看病时,有一半无法告诉医生和护士他们想要什么样的治疗,所以必须由其他人来做这些关键的决定,而且往往是在压力下。

克莱恩指出,在2016年初这一选项推出之前,提前护理计划对话仅适用于患有生命受限诊断的人。

什么是Medigap?

Medigap,也被称为医疗保险补充保险,是由私人保险公司销售的一种健康保险政策,填补医疗保险未能覆盖的缺口,如共同保险、共同支付和免赔额。

Medigap可以根据策略提供以下内容:

  • 熟练护理设施共同保险
  • 献血(每年前3品脱)
  • 医疗保险A部分免赔额,共同保险和医院福利
  • 医疗保险B部分免赔,共同保险和超额费用
  • 外国旅游紧急情况

请注意,截至2020年1月20日,Medigap计划将销售给新的Medicare登记册,不会被允许覆盖B部分免赔额。因此,这些新的Medicare登记者将无法使用MEDIGAP计划C和F.

Medigap覆盖范围每年更新,需要每月溢价。在购买Medigap计划时有几个重要的考虑因素。首先,许多保险公司提供具有相同福利,而且以不同的利率提供政策。其次,并非每家公司都提供所有政策。确保您仔细考虑哪种政策是您需求的最佳选择。如果您已婚,您和您的配偶必须购买单独的政策。

要符合医疗补助计划的资格,你必须是医疗保险a部分和医疗保险B部分的接受者,不能是医疗补助计划的接受者。有关所有Medigap政策的详细描述,请访问Medicare.gov

更多关于医疗保险和医疗保险优势的信息

有关原始医疗保险、医疗保险优势和医疗保险补充计划的更多信息,请阅读以下指南: